百信銀行《產業數字金融研究報告（2021）》：產業鏈金融助力紓解供應鏈企業融資難題

　　近日，百信銀行聯合安永發布了《產業數字金融研究報告（2021）》。本研究報告系統性地總結了涵蓋“四大新基建”、“三大產業互聯網”和產業數字金融“五大新業態”的發展新范式，創新提出了產業鏈金融、物聯網金融、綠色金融、農村數字金融、科創金融等產業數字金融發展新業態，豐富了產業金融發展的內涵，并對未來發展趨勢做出了分析和判斷。

　　隨著產業互聯網的蓬勃興起，產業互聯將成為常態，供應鏈關系愈加復雜，鏈式關系將逐步演進成網狀關系，數字技術逐步實現對產業鏈復雜交易關系及產業鏈中每個企業生產、經營情況的實時監測和風險管控，產業鏈金融應運而生。

　　以汽車產業鏈為例，中信銀行、百信銀行及百度協作探索產業鏈內部整合路徑。首先B/C聯動服務全產業鏈，以B端貸款為切入點，廣泛連接主機廠商、經銷商等，打造“AI車聯盟”汽車金融生態圈，以B帶C，廣泛獲取C端客戶，提供車貸為主的金融服務。

　　其次是一站式金融產品服務及增值服務聯動。最后是面向未來的新金融模式探索。中信銀行重點服務于傳統汽車產業鏈上下游，并逐步向新興汽車產業鏈上游上移。百度，作為科技企業，重點服務于新興汽車產業鏈下游，包括數據與智能網聯、按需出行等；百信銀行，作為金融及科技企業，重點服務于傳統汽車產業鏈中游、新興汽車產業鏈中下游，包括新車二手車購車金融、智能賬戶及金融等。

　　產業鏈金融解決了授信方式單一、金融服務難以向上下游各級企業拓展的問題。供應鏈金融作為產業鏈金融的前身，仍較為依賴核心企業的主體信用，且信用類產品稀缺，該模式中，核心企業為產業鏈的中心，上下游企業的授信依托其背書和擔保，供應鏈遠端的企業，尤其是小微企業難以獲得資金服務，一方面因自身信用難以符合授信條件，另一方面與核心企業的關系不如一、二級合作商緊密。而產業鏈金融通過捕捉交易數據洞察各企業交易關系，認可交易信用，提升了“網狀”產業鏈中小微企業資金服務的可得性。